从“点头配合”到“低头认罪”，他只用了几次人脸识别

　　“我就是想贷点款周转一下，没想到稀里糊涂的成了电诈分子的帮凶？”法庭上，被告人蔡某某反复念叨着这句话，眼神里满是懊悔与自责。日前，经洞头区检察院提起公诉，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处蔡某某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金3000元。而这一切，都要从那场朋友圈里的“救急贷款”说起。

　　“包装流水”？其实是洗钱的“局”

　　2024年10月，长期消费无度、习惯大手大脚的蔡某某遭遇资金危机，他尝试申请多家网贷平台均遭拒绝，急需一笔资金填补缺口。瞌睡送来了枕头，他在朋友圈里看到一则广告：“个人信贷，门槛低，放款快，迅速到账。”广告下方是一个游戏上认识的网友——专业贷款X，自称从事资金拆借的“金融顾问”。

　　两人加上好友后，X热情回应称贷款没问题，半个月左右就能搞定，但蔡某某银行卡流水太少，得先“刷”一下，把数据包装漂亮了，银行那边才好批。蔡某某没多想，觉得“刷流水”在贷款圈里也算常事，便应允下来，甚至为了提早拿到30万元贷款，蔡某某还支付了4000元的好处费。

　　蔡某某按照要求飞到重庆将自己的身份证照片、银行卡给X，并听从指示下载了一个软件注册了一家商户。接下来的几天，蔡某某的银行卡变得异常忙碌。

　　人脸识别那刻，他不是没有怀疑

　　先是几千，再是几万，一笔笔资金从陌生账户汇入，又按照X的指示迅速转到指定的新账户。蔡某某只是机械的发送验证码，遇到金额大的还需要配合进行人脸识别，蔡某某偶有追问：“流水够了吗？贷款什么时候下来？”X总是敷衍：“快了快了，再配合几次，额度做大点，批下来的钱也多。”

　　蔡某某不是没看过反诈宣传，知道这种需要本人点头眨眼配合频繁转账的操作，往往是转移非法资金的“高危信号”。

　　但出于侥幸心理，也许放贷就差这一哆嗦，要是不配合，前面刷的都白刷，款也下不来。

　　为了那笔已经投入了时间成本的贷款，蔡某某还是全程配合着X。

　　一个月不到的时间里，蔡某某该银行账户累计转移资金600余万元。

　　贷来的不是钱，是“银手镯”

　　当蔡某某还在等着“审批通过”的好消息时，等来的却是公安机关的传唤证。民警告诉他，那些从他卡里进出的钱，根本不是X的“包装流水”，而是全国各地电信诈骗受害者的血汗钱。

　　原来，X的真实身份是电信诈骗团伙成员，专门利用急需用钱的人“刷流水”洗钱。那些转入转出的资金，每一笔都在替犯罪分子“销赃”。而蔡某某口中的“刷流水”，在法律文书上有一个专业罪名——掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

　　归案后，蔡某某认罪认罚，并退赔了被害人部分损失。2026年1月，洞头区检察院以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对蔡某某提起公诉。日前，法院审理后作出如上判决。

　　检察官提醒

　　"我只是想贷个款，怎么就成了犯罪？"这是许多"刷流水"类案件当事人的共同困惑。诈骗分子正是利用贷款人的侥幸心理，以"包装流水"为名诱导其配合转账。当对方不敢露面、你只需动动手指转账就能"办贷款"、且大额操作还需你一次次配合人脸识别——这三个信号同时出现时，你的怀疑，就是法律给你的最后一次刹车机会。越过这条线，贷不到款，等来的只有刑期。

　　贷款不成反入局，刷了流水害自己。莫信馅饼天上掉，银镯判刑悔已迟。