一纸检察建议 督促规范网贷平台

　　近日，瑞安检察院依法批准逮捕了一起涉嫌非法吸收公众存款案。这是温州市首例批准逮捕的利用网贷平台实施的非法集资犯罪。

　　2013年8月份以来，犯罪嫌疑人徐某为吸收公众存款，通过犯罪嫌疑人郑某设立德赛财富网贷平台(简称P2P)，对外宣传由浙江九珠潭酒业有限公司担保，虚构借款项目和借款人，承诺24%的年化收益和本息100%兑付，向60余名投资者非法吸收存款二千多万元。案发时，未偿还欠款约为一千二百万元。

　　网贷平台(peer to peer，简称P2P)，又称人人贷，就是通过搭建网络平台，将具备投资实力且有投资需求的个人闲余资金，以中介牵线搭桥的形式，通过信用贷款方式的贷给有借款需求的个人或企业，同时收取账户管理费和中介服务费等费用。作为金融“脱媒”的重要载体，网贷平台降低了贷款与投资的双重门槛，有利于解决温州地区“民营企业多，融资难”和“民间资金多，投资难”的双重难题，2012年以来，仅温州本土就有温州贷、温商贷、莲花财富、淘贷宝等60余家网贷平台注册并开展经营。但是，由于P2P网贷行业属于新兴行业，相关部门监管存在滞后性，因此在实践中被犯罪分子利用作为非法融资的工具。

　　去年11月，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定：第一类为当前相当普遍的“理财-资金池”模式；第二类是不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人；第三类是典型的庞氏骗局，又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。截至今年5月份，浙江省已有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动被立案侦查。

　　瑞安市检察院在案件办理过程中发现，P2P网贷平台风险隐患的产生存在多方面原因。一方面是信息透明度低，投资人无法查阅融资项目和借款人等具体信息，对P2P网贷平台的资质、运作模式不了解，容易上当受骗。另一方面是对网贷平台的设立条件的资质审查不严，准入门槛低，相关企业只需要进行工商登记即可注册，无需通过人民银行、银监会等机构审查，导致一些不具备资金、人员和管理经验等从业资质的企业盲目进入网贷行业，甚至存在为了骗取资金设立网贷平台的情况。

　　针对该现象，瑞安市检察院分别向瑞安市金融办、银监会、人民银行、工商局制发检察建议，建议相关部门加强运营监管，适当提高准入条件，清理整顿网贷行业。

　　瑞安市市场监督管理局在收到该检察建议书后，高度重视，多次召集网监、注册登记、监管等职能科室进行认真研究，已于6月27日就建议书中所指出的问题及建议作出了回复，将根据网贷平台运行的特殊性开展监管。